ONZE DIENSTEN
Financieel advies
Vooraf sparen of achteraf financieren: Wat past bij uw plannen?
Een grote uitgave in het vooruitzicht, zoals een nieuwe auto of een ingrijpende verbouwing? Er zijn in de basis twee manieren om dit financieel te realiseren: vooraf sparen of achteraf sparen via een financiering. Beide methodes hebben duidelijke kenmerken die bepalen wat het beste aansluit bij jouw huidige situatie.
De traditionele weg: ‘vooraf sparen’:
Bij vooraf sparen legt u eerst geld opzij om na verloop van tijd het gewenste doel te bereiken. Het grote voordeel van deze methode is dat u geen langdurige verplichtingen aangaat en volledig zelf bepaalt hoeveel u per maand apart zet. Dit bedrag kan immers per periode verschillen.
Er zitten echter ook haken en ogen aan deze methode. Hoewel u rente ontvangt over het gespaarde kapitaal, blijft er na aftrek van de geldontwaarding (inflatie) vaak maar weinig netto rendement over. Daarnaast krijgt u bij grotere spaartegoeden in 2026 te maken met de box 3-belasting: het tarief bedraagt 36 procent over een verondersteld rendement van 1,28 procent boven het heffingsvrije vermogen van € 59.357 per persoon.
Een ander belangrijk nadeel is de factor tijd. Tegen de tijd dat u het doelkapitaal bij elkaar heeft gespaard, is de kans groot dat de beoogde besteding (zoals die nieuwe auto of de materialen voor de verbouwing) door prijsstijgingen aanmerkelijk duurder is geworden.
Direct resultaat: Achteraf sparen (lenen)
Een alternatieve methode is het zogeheten ‘achteraf sparen’.
Hierbij leent u direct het bedrag dat nodig is voor de besteding, waarna u het geleende bedrag plus de verschuldigde rente en kosten achteraf in termijnen terugbetaalt.
Het belangrijkste voordeel hiervan is de factor tijd: u beschikt direct over de aankoop of kunt meteen starten met de verbouwing, wat u direct het gewenste gebruikersplezier oplevert. Bovendien loopt u niet het risico dat de plannen tijdens een lange spaarperiode alsmaar duurder worden. Daarnaast worden de vaste lasten in verhouding tot de geldontwaarding relatief lichter naarmate de looptijd van de overeenkomst vordert.
Het nadeel van deze route is dat geld lenen geld kost; u bent een leenvergoeding verschuldigd in de vorm van rente. Tevens wordt u periodiek geconfronteerd met een vaste, contractuele betaalverplichting. Deze loopt door, ook wanneer het financieel tijdelijk wat minder met u gaat.
Welke methode sluit aan bij uw situatie?
Of vooraf sparen of achteraf financieren voor u de beste keuze is, hangt volledig af van uw persoonlijke voorkeuren, uw huidige vermogen en de urgentie van uw plannen. Wij helpen u graag om de financiële impact van beide opties helder en overzichtelijk voor u op een rij te zetten. Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek.
BEDRIJFSPANDEN
Alandt hypotheken bv heeft een uitgebreide clientèle zelfstandig ondernemers.
Mede hierdoor en door onze jaren langen ervaring, zijn wij ons bewust van de strubbelingen waarmee de DGA of de ZZP-er wordt geconfronteerd, zodra deze een krediet aanvraagt bij zijn of haar bank.
Met onze kennis van de bancaire producten zijn wij een goede partner in de bemiddeling van uw financiering.
FINANCIERINGEN
Sparen kan op vele manieren. U spaart vooraf om het gewenste doel na verloop van tijd te bereiken. Het grote voordeel van deze methode is gelegen in het feit dat u geen verplichtingen aangaat en zelf bepaalt hoeveel u spaart. Dit kan immers per maand verschillen.
Tevens ontvangt u over het gespaarde kapitaal een bruto rentevergoeding. Trekt u hierbij het percentage van de geldontwaarding af, dan blijft er meestal bitter weinig over van uw rendement. Bovendien betaalt u 1,2% rendementsheffing over het gespaarde kapitaal.
Het nadeel van deze methode is dat als u na verloop van tijd het gestelde doelkapitaal heeft bereikt, het niet onwaarschijnlijk is dat de beoogde besteding van bijvoorbeeld een nieuwe auto of een verbouwing aanmerkelijk duurder is geworden tijdens uw spaarperiode.
Een andere manier is het sparen achteraf. U leent het bedrag dat benodigd is voor de besteding en spaart achteraf het geleende bedrag plus de rente. Het grote voordeel is hierbij, dat u direct over de besteding kunt beschikken, hetgeen u direct het gebruikersplezier oplevert. Bovendien loopt u niet het risico dat de beoogde besteding alsmaar duurder wordt. Voorts zullen de lasten in verband met de geldontwaarding relatief lichter worden al naar gelang de looptijd van de leenovereenkomst.
Het nadeel van deze methode is, dat u hiervoor een bepaalde leenvergoeding verschuldigd bent (rente en kosten). Tevens wordt u periodiek geconfronteerd met een vaste betaalverplichting, ook als het u financieel wat minder gaat.
DOORLOPEND KREDIET
Wilt u de lening gebruiken om voortdurend financiële armslag te hebben en tijdens de looptijd van het contract de afgeloste bedragen indien nodig weer op te nemen, dan is dit wellicht de ideale lening voor u.
Tevens is er sprake van een variabele looptijd, rente en aflossing. Het aflossingsbedrag wordt in het algemeen gesteld op
% van de overeengekomen kredietlimiet. U bepaalt zelf welk bedrag u maandelijks wilt aflossen. Dit is mogelijk vanaf 2% van de afgesproken kredietlimiet. Deze kredietlimiet wordt bepaald aan de hand van uw wensen, inkomen en overige vaste lasten.
Het voordeel van deze vorm is dat u slechts rente betaalt over het opgenomen bedrag. Extra aflossingen zijn in het algemeen boetevrij mogelijk.
Zowel voor een financiering van een bedrijfspand als het financieren van een auto, kunt u bij Alandt terecht. Wij kunnen u altijd van dienst zijn.
Neem gerust contact met ons op, daar wordt u altijd wijzer van!